לקראת סוף השנה: אל תפספסו את הטבות המס המשמעותיות האלו
כדאי למהר – הטבות המס בקרנות הפנסיה, ההשתלמות וקופות הגמל יכולות לחסוך לכם אלפי שקלים בשנה. תכנון נכון עשוי להבטיח רווחים גבוהים יותר וביטחון כלכלי בעתיד. פחות מחודשיים לפני ש-2024 מגיעה לסיומה, בה חווינו אתגרים ביטחוניים וכלכליים משמעותיים, עולה החשיבות של הצגת המידע המדויק ביותר לציבור בדבר הטבות המס המשמעותיות שמוענקות באפיקי קרנות הפנסיה, ההשתלמות […]
הפיקדונות מזנקים, התשואות נשחקות: כך תשמרו על ערך הכסף שלכם
בתקופה של מלחמה ואינפלציה בעלייה, משפחות רבות בוחרות להשאיר את הכסף בעובר ושב ובפיקדונות, אך החלטה זו מובילה לשחיקה בערך הכסף. אלו אפשרויות השקעה שיאפשרו לכם לשמור על ההון ולהתכונן לעתיד. משפחות רבות בישראל הצליחו בשנים האחרונות לצבור ידע פיננסי, לצד עבודה עם בעלי מקצוע בעלי רישיון כדי להתקדם פיננסית וכלכלית. במקביל, יותר משפחות הבינו […]
רפורמת מסלולי ההשקעה: מה היא כוללת וכיצד תשפיע על הכיס שלנו
המהלך, שנועד לשפר את השקיפות ולהשוות ביצועים בין גופי השקעות, נכנס לשלבו השני ופותח בפני החוסכים אפשרויות חדשות להתאמת מסלולי ההשקעה לצרכים אישיים ולקבלת החלטות מושכלות יותר במשך שנים, רוב רובם של החוסכים בישראל ניהלו את כספם במסלולים הכלליים שהיו בגדר ברירת מחדל. בשנים האחרונות אנחנו עדים לשינוי לטובה של חוסכים רבים שמקבלים החלטות מושכלות […]
אל תתפתו לתכנית הממשלה: משיכת קרנות השתלמות היא טעות לדורות
המדינה תאפשר משיכה של כספים מקרנות השתלמות במיסוי מופחת, לפני שעברו 6 שנים ממועד פתיחת הקרן. על פי הדיווחים, משרד האוצר, על פי הדיווחים התנגד למהלך, שקידם פרופסור אבי שמחון, היועץ הכלכלי לממשלה. במסגרת ההצעה, תשלמו מס של עד 15% לכל היותר, אם תהיו מעוניינים לפדות קרן השתלמות, במהלך 6 השנים מהמועד שבו התחלתם להפקיד […]
הלכתם ליועץ השקעות בבנק כדי לקבל תכנון פיננסי?
כנראה פיספסתם הזדמנות להרוויח כשהרכב מתקלקל, אנחנו הולכים למוסך. כששוקלים לחתום על חוזה לרכישת דירה, הולכים להתייעץ עם עורך דין המומחה במקרקעין. ואולם למי עלינו לפנות כשאנחנו מעוניינים לתכנן את תיק ההשקעות שלנו? < לכתבה המלאה לחצו >
כיצד בונים תכנון פיננסי אופטימלי למסלול החיים בישראל?
תכנון פיננסי נכון בכל תחנות החיים הוא המפתח לעתיד כלכלי יציב ובטוח. המדריך של SFP מפרט את הצעדים החשובים שכדאי לנקוט מגיל צעיר ועד לפרישה, כדי למקסם חיסכון, להשקיע נכון ולהתמודד עם אתגרים צפויים | טור דעה האם חשבתם פעם איך כדאי לתכנן את מסלול החיים הפיננסי שלכם במדינת ישראל? אתם מתכננים היטב את החתונה, […]
מקלים על התזרים: כך תעשו סדר בחוב המשפחתי שלכם
חסכון כספי הוא לא משימה קלה, במיוחד כאשר עול החובות מתנשא מעבר ליכולת הפירעון. אולם, עם התמודדות נכונה ותכנון מושכל, ניתן להקל את הנטל הכלכלי ולצאת לדרך חדשה. קבלו כלים יישומיים לסידור נכסים והלוואות, מיקסום תשואות והארכות פירעון – כדי שתוכלו לנשום שוב לרווחה | דעה למשפחות רבות קיימות הלוואות כאלה ואחרות שהן נטלו עבור […]
בבקשה, אל תפדו מוקדם את קרנות ההשתלמות שלכם
משרד האוצר ורשות המיסים מעלים הצעת חוק שתאפשר משיכה מוקדמת של קרנות ההשתלמות, תמורת מס של 15 אחוז. הם בהחלט ישמחו למלא את הגירעון בקופת המדינה באמצעות המס הזה, אבל עבורכם, פדיון מוקדם של קרנות השתלמות היא תאונת מס משפחתית. אם אתם חייבים את הכסף הזה, יש אלטרנטיבות המלחמה הולכת ומתארכת, ואיתה גוברות החששות הכלכליים […]
לפזר, לפזר, לפזר: כך תוכלו להסתכן פחות — ולהרוויח יותר
בתקופה של משברים כלכליים וגיאופוליטיים, כל משקיע חייב לדעת לפזר סיכונים אפשר לנתב בצורה נכונה כדי להגן על תיק הנכסים שלו מפני התנודות בשווקים את ההשקעות לבתי השקעות, לאפיקים, למטבעות, למדינות ולענפים שונים העיקר: לא לשים את כל הביצים בסל אחד מאז תוצאות הבחירות בישראל בנובמבר 2022 , השוק המקומי לא יציב. השקל נחלש משמעותית […]
השקעות סולידיות – איך להשקיע במינימום סיכון ומיסוי?
לחלק גדול מהציבור הישראלי יש נתח נכבד מאוד של כספים, שמיועדים כדי להשיא תשואה, בין אם זה כספים לדירה, חיסכון ללימודים ובכלל קרנות חירום. עם זאת, הציבור לא מוכן לסכן אותם בצורה משמעותית, גם אם הם יראה סטטיסטיקות שמצביעות על כך שמדדי המניות תמיד מנצחים, בטווח ארוך. בשל שנאת הסיכון, הכספים האלה מגיעים והופכים לפיקדונות […]
למה חשוב לפזר את ההשקעות במשפחה על פני מספר מדינות?
בשנים האחרונות, התנודתיות ואי הוודאות בישראל ובעולם, מביאה יותר ויותר חוסכים ומשקיעים להתלבט לגבי השאלה: האם להעביר חלק מתיק הנכסים שלהם לשווקים מעבר לים? ובאיזה שוק כדאי לבחור האמריקאי או האירופאי? לרוב, התשובה תהיה שעדיף לנקוט בגישה של פיזור נכסים גיאוגרפי | טור דעה מלחמות, מגפות, סכסוכים גיאופוליטיים ומשברים כלכליים עולמיים, מגיעים בתדירות גבוהה הרבה […]
מהפכת ה-AI מייצרת תנופה אדירה בשוקי המניות בעולם
וטב קוסטיקה, מנכ"ל משותף ומנהל השקעות ראשי במור קרנות נאמנות, הרצה בכנס של SFP לעובדי ועובדות אמזון בישראל. קוסטיקה: "מהפכת ה-AI שנכנסה בדלת הראשית, סייעה לחברות הטכנולוגיה הגדולות להפוך לכוח אש אדיר ולהציג ביצועים חזקים מאוד. כיום חלקן של 5 חברות הטכנולוגיה הגדולות בעולם מהווה כ-26% מה-S&P 500" חברת SFP תכנון פיננסי, ערכה בימים האחרונים, […]
סוף השנה מגיע – אל תפספסו את הטבות המס
דצמבר הוא החודש בו אפשר לצמצם את המס שלנו ולמצות את הזכויות שהמדינה נותנת. שכירים, עצמאים וגמלאים – מה ההטבות שהמדינה מציעה לכם? אנו נמצאים רגע לפני סוף 2023, כאשר באוקטובר נפל עלינו אסון כבד, מהקשים שידענו. בתוך המציאות המורכבת שבה אנו חיים, ביטחונית וכלכלית, חשוב יותר מתמיד למצות את הזכויות וההטבות הפיננסיות שמגיעות לנו. […]
גם דירה היא נכס מסוכן — למה זה הדבר הראשון שמשפחות בוחרות להשקיע בו?
התנודות בכלכלות ובשוקי ההון בשנים האחרונות גרמו לרבים להישען על נכסים שאינם סחירים בישראל, אחד הנכסים הלא־סחירים הפופולריים ביותר הוא דירהואולם, גם נכסים לא־סחירים חשופים לסיכונים: מה צריך לשקול לפני שמשקיעים בהם? < לכתבה המלאה לחצו >
איך לבצע תכנון פרישה בזמנים של מלחמה ואי ודאות?
כמה כסף יהיה לכם בפרישה אם השכר שלכם הוא כ-25 אלף שקל ברוטו, כמה יהיה לכם בשכר אחר, למה כדאי לחלק את הסכום בין קצבה שוטפת למשיכה ועוד 2023 היא אחת השנים המורכבות שחווינו עם טלטלות ביטחוניות וכלכליות לא פשוטות. דומה כי האתגרים שהכלכלה הישראלית מתמודדת איתם בחודשים האחרונים, בין היתר עקב גיוס המילואים הרב […]
פסיכולוגיית הפחד נגד המשקיע הישראלי, איך מתגברים עליה?
למעט מקרים בודדים, מי שישקיע לאורך זמן בשוקי ההון ירוויח! 8 באוקטובר 2023, רבים מהעם בישראל שרויים בהלם ועצב עמוק. את יום המסחר הראשון לאחר פרוץ מלחמת חרבות ברזל, הבורסה הישראלית, שבה מושקעים כמחצית מחסכונות הציבור, סגרה את המסחר בירידה של 6.5%. גם הימים הבאים עד ה-26 באוקטובר, לוו בירידות שערים ומהשער אותו סגרה הבורסה […]
לחשב מסלול מחדש? מאחורי הזינוק ב-S&P500 והמט"ח
חודש אוקטובר ומתקפת הטרור בעוטף עזה הכניסה גם את המנוסים שבמשקיעים לחוסר ודאות. אלא שדווקא הביצועים המרשימים של מדד S&P500 ובשוק המט"ח מעלה תהייה בנוגע לאפיקי השקעה חדשים. המומחים מסבירים המצב הנוכחי בשווקים, בארץ ובעולם, עלול לבלבל גם משקיעים מנוסים. המדדים המובילים בארה"ב, מדד ה-S&P 500 ומדד הנאסד"ק, הצליחו לסיים גם את חודש אוקטובר בירידות […]
להניב תשואה גם מול אתגרי התקופה: חשיבות עקרון הפיזור בתקופה של טלטלה פוליטית, ביטחונית וכלכלית
לסיטואציה הכלכלית המורכבת התווספו באחרונה גם מתחים פוליטיים וסיכונים ביטחוניים, שמעצימים את אי-הוודאות בזירה המקומית ומלבים את התנודתיות בשווקים. בעתות אלה נדרשים המשקיעים לנקוט בשורה של מהלכים טקטיים שיבטיחו פריסת רשת הגנה אפקטיבית בתמהיל ההשקעות לצד שילוב נכסים עם פוטנציאל להניב תשואה גם מול אתגרי התקופה. השווקים הפיננסיים תמיד מצאו דרך להעמיד את המשקיעים ברגעי […]
הטעות השכיחה שמובילה לתוצאה הפוכה: חשיבות התאמת אפיקי ההשקעה לסיבולת הסיכון
סדרת העלאות הריבית מצד הבנקים המרכזיים – אלה שהיו ואלה שעוד כנראה תבואנה – נותנת אותותיה בשווקים הפיננסיים ומטלטלת את הבורסות, לאחר שנים של גאות חסרת תקדים. בייחוד בעתות אלה, כשהמשקיעים אחוזי פאניקה וחרדה לכספם, יישום אסטרטגיית השקעה התואמת את תוחלת הזמן וסיבולת הסיכון, היא המפתח למזעור נזקים וצליחת הסערה הכלכליתהכלכלה הגלובלית נמצאת בנקודת פיתול. […]
להגדיל את החיסכון בזמן לחימה? זה אפשרי. ובטווח הארוך ישתלם
יועצים לכלכלת המשפחה ממליצים על בניית קרן חירום בהיקף של שישה חודשי מחיה. בשעת חירום במשק או במשפחה, אתם זקוקים למקורות כספיים משמעותיים שיוכלו לשמש אתכם וברמת נזילות גבוהה לשימוש. שימו לב, שפיצויים השמורים בקרנות הפנסיה, או קרנות השתלמות למשל, לא מוגדרים כקרנות לשעת חירום. קרן חירום היא חיסכון נפרד לשעת חירום, לכן, מומלץ שתהיה […]
בעקבות הנתונים המדאיגים: החשש – "משבר כלכלי משמעותי"
בצל מלחמת חרבות ברזל, חברת SFP מודיעה על הקמת חמ"ל פיננסי שיעניק מענה בנושאי חסכונות, פנסיה, גמל והשתלמות וימנע טעויות פיננסיות נפוצות בזמן משבר. המנכ"לים: "החלטות מוטעות יעלו באובדן כספים עתידיים, לא ברור כמה זמן ייקח לאזור הדרום להשתקם" SFP, המספקת שירותי תכנון פיננסי, מתגייסת לסיוע בשורה של יוזמות חשובות הנוגעות לעורף הלוחם, ומודיעה על […]
פיקדון בנקאי או קרן כספית בהיבט המיסוי, מה עדיף ?
אחת הטעויות הקלאסיות של משקיעים, היא מיקוד בלעדי במוצרי השקעה והרכב הנכסים בתיק. במקרים רבים, משקיעים עושים את זה, מבלי להשקיע קודם זמן משמעותי בגיבוש חלוקה נכונה בין מוצרי ההשקעה, כדי להביא לתשלום מס מינימלי על רווחי הון, במסגרת החוק. המאמר הזה יתמקד בסוגי הנכסים שמהווים 70%-60% מחסכונות הציבור – פיקדונות, קרנות כספיות ומסלולי אג"ח […]
המלחמה עלולה לגרום למשקיעים לעשות טעויות קריטיות. כך תימנעו מהן
התחושות והרגשות הקשים שפוקדים אותנו עלולים להיתרגם גם להחלטות פיננסיות לא אופטימליות, שאינן נוגעות בשיקול כלכלי אמיתי ■ מהן הטעויות הנפוצות בקרב החוסכים והמשקיעים במלחמה וכיצד נמנעים מהן? אֵבֶל, אובדן וכאב. כולנו חשים רגשות אלה בימים הקשים האחרונים. לצערנו, במציאות הבלתי נתפסת, כמעט שאין אדם היום בישראל שלא מכיר מישהו מהנפגעים במלחמה. אין לזה תקדים. […]
המשקיעים ממתינים לנקודת כניסה אופטימלית – ואשליית תזמון השוק תכה בהם שוב
המשקיעים ממתינים לנקודת כניסה אופטימלית – ואשליית תזמון השוק תכה בהם שוב הבורסה מגלמת את כל המתחים שתוססים כעת בכלכלה הגלובלית, ויש לא מעט מאלו. הצטלבות אירועים מאקרו-כלכליים, בראשם דהירה אינפלציונית ועליית ריבית, לצד מלחמה באירופה, מכים בעוצמה בשווקים – והמשקיעים סופגים הפסדים כואבים. בייחוד בזמנים אלו חשוב להביט לאחור, לבחון את ההיסטוריה הארוכה שצבר […]
חמ"ל פיננסי וקו חם: שירות המלחמה של SFP
SFP מודיעה על הקמת חמ"ל פיננסי שיעניק מענה בנושאי חסכונות, פנסיה, גמל והשתלמות וימנע טעויות פיננסיות נפוצות בזמן מלחמה SFP, המספקת שירותי תכנון פיננסי, מתגייסת לסיוע בשורה של יוזמות חשובות הנוגעות לעורף הלוחם, ומודיעה על הקמת "חמ"ל פיננסי" מיוחד וקו חם, שיכלול את מומחי הפיננסים וההשקעות של החברה. ניתן לפנות אל החמ"ל הפיננסי בהודעת וואטסאפ […]
כדי לייצר חוסן כלכלי לאומי, יש להקנות חינוך פיננסי לציבור בישראל
האקלים הכלכלי משתנה – והדור הצעיר בישראל חווה לראשונה את עוצמת השינוי שבמשך שנים צמד המונחים אינפלציה וריבית נחסכו ממנו וכעת הם פוגשים אותן במלוא עוצמתן פיסות מידע מאקרו-כלכליות, ניתוחים ותחזיות, מתנקזים מדי חודש לרגע דרמטי אחד: פרסום מדד המחירים לצרכן. בתקופה האחרונה מדובר באינדיקטור קריטי, המספק תמונת מצב באשר למגמת התייקרות המחירים במשק, ובמידה […]
הריבית עולה, משקי בית פודים קרנות השתלמות לכסות את המשכנתא, האם יש אלטרנטיבה?
פדיון קרנות השתלמות כתאונת מס, איך למקסם את ההון שלכם דרך תכנון פיננסי פשוט בקרנות השתלמות? לפני כחודשיים הופתעתי לראות כמה כותרות המבשרות על פדיונות ענק בקרנות ההשתלמות. 10.7 מיליארד שקל נפדו מקרנות ההשתלמות בישראל בין החודשים ינואר-מאי 2023, על פי נתונים רשמיים. הסיבה המרכזית שאותה ציינו כגורם לאותם פדיונות ענק בקרנות השתלמות, היא העלייה […]
ביטוח המנהלים יגיע בקרוב לקצו, אבל לציבור החוסכים אסור להתעלם מהבעיה שחשף
הנורות האדומות היבהבו במשך שנים מעל ביטוח מנהלים, אך המוצר הפנסיוני עם השם הנוצץ סחף את החוסכים ■ עם כניסתם לתוקף של חסמים שיגבילו את השימוש בו, רבים צפויים לעבור למוצרי חיסכון משתלמים יותר ■ מדוע חסכו בו מלכתחילה – ומה הטעות הגדולה של ציבור החוסכים בישראל? לרגע אחד, ביטוח מנהלים עשוי היה להישמע כמו […]
איך תגדילו סיכויים ותקטינו סיכונים בהשקעה בקרנות אלטרנטיביות?
השקעות אלטרנטיביות הפכו לפופולריות יותר עם התנודתיות בשוקי ההון, אך גם בהן יש סיכונים ■ איך לבחור את החברה שמציעה את ההשקעה, כיצד לבחון את הקרן שבה אתם מעוניינים ואילו סוגים של קרנות קיימים? עם התנודתיות בשוקי ההון בעולם ובישראל בשנים האחרונות עלה היקף ההשקעה בקרנות אלטרנטיביות. אם מכלילים גם את הישראלים שביצעו השקעה ברכישת […]
