איך יורשים מפסידים מאות אלפי שקלים בגלל תכנון לקוי
פדיון מוקדם של נכסים פיננסיים חושף יורשים לחבות מס גבוהה • במקרה של נכסים בחו"ל – יש להיערך מראש בצוואות נפרדות בהתאם לדין הזר • חוסר עדכון בצוואה בעקבות שינוי משפחתי או רגולטורי עלול לסכן את מימוש הצוואה | דעה העברת נכסים בין דור ההורים לדור הילדים הפכה בשנים האחרונות לאתגר כלכלי, משפטי ומשפחתי. שינויים […]
רישיון פיננסי הוא לא פריבילגיה, הוא תנאי בסיסי להגנה על הכסף שלכם
בעידן שבו כל אחד יכול לפתוח מצלמה ולהפוך ל"יועץ", רשות ניירות ערך מסמנת קו אדום חדש: ייעוץ והשפעה על השקעות ללא רישיון אינו רק בלתי חוקי, אלא גם מסוכן. הציבור צריך לדעת שמאחורי תעודת הרישוי עומדות שנים של הכשרה, פיקוח ואתיקה מקצועית שמטרתן אחת: להגן על כספכםהשבועות האחרונים הבהירו בצורה שלא משתמעת לשתי פנים: רשות […]
אל תעשו את הטעות הזו: משיכה מוקדמת מקרן ההשתלמות תעלה ביוקר
קרן השתלמות מעניקה פטור ממס ותשואה אפקטיבית גבוהה • הפיתוי למשוך את קרן ההשתלמות מובן, אבל משיכה מוקדמת עלולה לפגוע בהון המצטבר | דעה קרן ההשתלמות היא אחד מאפיקי החיסכון המשתלמים ביותר בישראל. לאחר שש שנות ותק, ניתן למשוך את מלוא הסכום שנצבר בה – כולל הרווחים – בפטור מלא ממס רווחי הון. עבור חוסכים […]
2 טריליון שקל מחכים שתזיזו אותם: למה היועץ בבנק הוא כבר לא הכתובת הפנסיונית שלכם
הציבור ממשיך להחזיק כספים בפיקדונות בנקאיים בריבית של 3%–4% בשנה, בעוד קרנות פנסיה, גמל ופוליסות חיסכון מציגות תשואות דו־ספרתיות. הגיע הזמן לשאול – האם היועץ בבנק הוא באמת הכתובת הנכונה | טור דעה כ־2 טריליון שקל מכספי הציבור מונחים היום בפיקדונות בנקאיים. חלקם בחשבונות עו"ש, אחרים בפיקדונות יומיים או חודשיים, ובמקרים רבים מדובר בריבית שנעה […]
המערכה באיראן פתחה את הדלת להפחתת ריבית בסתיו
התחזקות השקל והירידה בתשואות אג"ח בעקבות העימות עם איראן יוצרים תנאים להורדת ריבית בנק ישראל • התחזקות המטבע הישראלי תורמת לבלימת האינפלציה ומייצרת ציפיות להורדת ריבית • הפנסיות והמשכנתאות צפויות ליהנות מהשינוי | דעה במהלך השבועיים האחרונים, הישגי ישראל מול איראן מתבטאים בהתחזקות ניכרת של השקל, העלולה להפחית אינפלציה, ובירידת התשואות על איגרות החוב הממשלתיות […]
הישראלים חיים בתרבות של פחד פיננסי: הגיע הזמן למהפכה אמיתית
סקר הלמ"ס מצביע שהישראלים אחראים מאוד לגבי ההתחייבויות השוטפות שלהם, אך לא עוסקים כלל בתכנון העתיד הכלכלי ובהשקעות. הפתרון הוא לימוד בכל תחנות החיים: תיכון, צבא וגם באוניברסיטה במדינה שמתהדרת בחדשנות ובסיכון טכנולוגי, רוב הציבור הישראלי מפחד לגעת בהשקעות. כך עולה מהסקר החברתי של הלמ״ס לשנת 2024, שפורסם ממש לאחרונה, מצייר תמונה מטרידה בכל הנוגע […]
מלחמות ישראל הוכיחו: הסבלנות בהשקעות משתלמת במיוחד באירועים ביטחוניים
גם אחרי אירועים ביטחוניים דרמטיים, הכלכלה הישראלית חוזרת לשגרה. סבלנות, פיזור השקעות ונזילות עשויים להשתלם הרבה יותר מהחלטות נמהרות | דעה כשמתחילה מלחמה, הדאגות הבסיסיות משתלטות מהר – איפה הילדים? האם אפשר לצאת מהבית? אבל לצד זה, גם המחשבות על הכסף לא מאחרות לבוא. פתאום מתחילים לחשוב על קרנות ההשתלמות, על החסכונות בבנק, על מה […]
השקעה באגרות חוב
השקעה באגרות חוב – המדריך המקיף לכל מה שצריך לדעת השקעה באגרות חוב היא אחת מאבני הדרך החשובות בעולם ההשקעות המודרני. גישה זו מציעה חלופה מעניינת למשקיעים המעוניינים ביציבות יחסית ובתשואות קבועות. במאמר זה נעמיק בהבנת מהות אגרות החוב, נבחן את סוגיהן השונים, ונציג מידע מקיף על השקעה באגרות חוב. מה זה אגרות חוב? אגרות […]
משרתי מילואים? יש לכם הזדמנות להרוויח הרבה מאוד כסף
עצמאים משרתי מילואים או בנות זוגן, שלא הספיקו להפריש את מלוא הסכום שמזכה בהטבות לקרן השתלמות או פנסיה בשנת 2023- יכולים לעשות זאת עד סוף השנה. מי זכאי, על כמה כסף מדובר ואיך אפשר לנצל את ההטבה? מדריך בחודש יולי האחרון אושרה הצעת חוק, לפיה משרתי מילואים יוכלו להפקיד לקרנות השתלמות או קופות גמל קצבה […]
נשמע בטוח, אבל שוחק את החיסכון: הסכנה שמסתתרת במסלול תלוי גיל
רוב החוסכים מועברים אוטומטית למסלול סולידי עם העלייה בגיל – אך האם זו באמת ההחלטה הנכונה? המודל שמבטיח יציבות עלול לפגוע דווקא באלו שלא זקוקים לנזילות בטווח הקצר, ולגרום להם להפסיד עשרות אלפי שקלים לאורך השנים. בשנים האחרונות, יותר חוסכים מועברים אוטומטית למסלול "תלוי גיל", גישה הנועדה לצמצם סיכון עם העלייה בגיל. עם זאת, עבור […]
הריבית יורדת והציבור עלול לחזור על טעות הרסנית: כך תמנעו זאת
חזרה לעידן של ריביות אפסיות, כפי שהיה בתחילת משבר הקורונה – נראה כמו משהו רחוק מאוד. זאת הסיבה שבזמן שמיליארדי שקלים צפויים להשתחרר בקרוב מפיקדונות בקרנות כספיות, חשוב לדעת להשקיע אותם חכם. מפוליסות החיסכון ועד לפיקדונות: כך תעשו זאת שנת 2023 הייתה מן המוצלחות ביותר עבור הקרנות הכספיות, עם חציית רף שווי של 100 מיליארד […]
לשרוד את הירידות: כך תתמודדו מנטליות עם תיקונים בשוק
לאחר תקופה של עליות חדות בשוקי ההון, המשקיעים מתמודדים עם ירידות – האם זה הזמן למכור או דווקא להישאר? מדריך לניהול השקעות סבלני, פיזור סיכונים ואסטרטגיות להתמודדות עם שוק יורד לאחר תקופה של כשנתיים של עליות חדות בשוקי ההון, רבים תוהים לאן מועדות פני השוק? משקי בית ומשקיעים מתלבטים: האם לצמצם חשיפה למניות ולהפחית סיכון, […]
איך להגדיל את ההון במציאות כלכלית מאתגרת: המדריך להשקעה נבונה
בעולם ההשקעות הדינמי, אי-ודאות היא שם המשחק – אך היא גם הזדמנות. מתכנון פיננסי ארוך טווח ועד שימוש מושכל בהטבות מס, ניהול נכון של ההון יכול לספק שקט נפשי גם בזמני משבר. כך תדבקו באסטרטגיה פיננסית יציבה שתאפשר לכם להמשיך לצמוח, בלי להתרגש מכותרות ומתחזיות פסימיות | דעה שוב קראתם כותרת המבשרת על משבר גדול […]
המענה לגזירות: 5 פעולות שיגדילו לכם את ההון כבר השנה
למרות הגזירות הכלכליות והאינפלציה, ניתן להגן על ערך הכסף ואף להגדיל את החיסכון. מתכנון קופת הגמל להשקעה ועד לפיזור גיאוגרפי – חמש פעולות פשוטות שיעזרו לכם לייצר ביטחון כלכלי לטווח הארוך שנת 2025 טומנת אתגרים כלכליים משמעותיים עבור משקי הבית בישראל. עליית המע"מ, הקפאת נקודות הזיכוי וגזרות נוספות, צפויות להכביד על התקציב המשפחתי ולגרום לעלייה […]
SFP סוכנות לתכנון פיננסי הוליסטי ומגדל חברה לביטוח, בוובינר לניהול פיננסי בצל המלחמה
הוובינר, הוא חלק מהחמ"ל הפיננסי שהקימה SFP כדי להנגיש ידע, מידע וערך לציבור מאז פרוץ המלחמה. מאות משפחות פנו מאז פרוץ המלחמה לחמ"ל הפיננסי כחלק מהחמ"ל הפיננסי שהקימה, חברת SFP תכנון פיננסי בשיתוף עם חברת הביטוח מגדל ערכו ב-14.11, וובינר מיוחד שעסק בניהול פיננסי בצל המלחמה. החמ"ל הפיננסי הוא יוזמה להענקת סיוע מקצועי למשקי בית […]
המלחמה עלולה לגרום למשקיעים לעשות טעויות קריטיות. כך תימנעו מהן
התחושות והרגשות הקשים שפוקדים אותנו עלולים להיתרגם גם להחלטות פיננסיות לא אופטימליות, שאינן נוגעות בשיקול כלכלי אמיתי ■ מהן הטעויות הנפוצות בקרב החוסכים והמשקיעים במלחמה וכיצד נמנעים מהן? אֵבֶל, אובדן וכאב. כולנו חשים רגשות אלה בימים הקשים האחרונים. לצערנו, במציאות הבלתי נתפסת, כמעט שאין אדם היום בישראל שלא מכיר מישהו מהנפגעים במלחמה. אין לזה תקדים. […]
העתיד שלנו על רולטה: משרד האוצר שוקל לצמצם את הטבות המס על הפנסיה
כתוצאה מהגירעון התקציבי משרד האוצר שוקל לצמצם את הטבות המס על הפקדות לפנסיה. צעד זה עלול לפגוע קשות בחיסכון הפנסיוני ארוך הטווח של הציבור ולהגדיל את העומס על מערכות הרווחה בעתיד | דעה כדי להוכיח לציבור השכירים ובמיוחד העצמאים, עד כמה החיסכון לפנסיה הוא משתלם, אפשר פשוט לבחון את המוטיבציה הגבוהה של משרד האוצר להקטין […]
לא רק מספרים: דו"ח הפנסיה השנתי יכול להציל את העתיד הפיננסי שלכם
הדו"ח שנתי של חברת הביטוח או בית ההשקעות הוא לא רק מסמך טכני שמגיע אחת לשנה. עבור מי שמתייחס אליו ברצינות, הוא יכול לשמש כמראה מלאה להתנהלות הפיננסית – ולהצביע על בעיות, ליקויים ולעיתים גם סכנות שמתחבאות מאחורי הנתונים | דעה ברבעון הראשון של כל שנה, מתקבלים אצל כולנו דו"חות שנתיים מהקרנות והגופים הפיננסיים: קרנות […]
חברת הבוטיק שמנהלת תיק נכסים של 4.5 מיליארד שקל – מחפשת סוכנים חדשים
הודות לתנופת גיוסי כספים מאז תחילת 2024, חברת התכנון הפיננסי ההוליסטי SFP מגייסת סוכנים חדשים. על פי החברה, השיטה הייחודית שבנתה מסייעת, בצורה עקבית, בהגדלת הון, בעזרת אסטרטגיה מותאמת אישית. ויטלי פלוטינסקי, בעלים ומנכ"ל משותף: "בתקופה מתמשכת של מלחמה, האתגרים הם רבים". SFP חברת בוטיק לתכנון פיננסי, מגייסת בימים אלה מתכננים פיננסים, מתכנני פרישה וסוכני ביטוח עצמאיים, […]
השקעה פסיבית
השקעה פסיבית – המדריך הכולל לאסטרטגיית השקעה חכמה השקעה פסיבית היא גישה להשקעה שזוכה לפופולריות הולכת וגוברת בעולם הפיננסי. גישה זו מתבססת על עקרונות פשוטים אך יעילים, והיא מיושמת על ידי משקיעים רבים ברחבי העולם. במאמר זה נעמיק בהבנת מהות השקעה פסיבית, נבחן את היתרונות והחסרונות שלה, ונציג השוואה מקיפה בין השקעה פסיבית לאקטיבית. מה […]
קרן כספית
קרן כספית – המדריך הכולל להשקעה חכמה קרן כספית היא אחד הכלים הפופולריים ביותר בעולם ההשקעות, והיא מספקת פתרון מעולה למשקיעים המעוניינים בפיזור סיכונים ובניהול מקצועי של התיק. קרן כספית מאפשרת גם למשקיעים קטנים לגשת לתיק השקעות מגוון ומנוהל מקצועית. במאמר זה נסקור את כל מה שצריך לדעת על קרנות כספיות, איך לבחור אותן נכון, […]
השקעות סולידיות
השקעות סולידיות הן אפיקי השקעה יציבים ומבוססים, המתאפיינים בסיכון נמוך עד בינוני ויכולת להניב תשואות עקביות לאורך זמן. אלו השקעות בחברות עם יסודות חזקים, בנכסים מבוססים ובאפיקים שעמדו במבחן הזמן, בהתאם למטרות ולצרכים האישיים והמשפחתיים. אז למה "סולידיות"? כי מדובר בהשקעות יציבות ומבוססות, הכוללות פיזור בין אפיקי השקעה שונים: מניות בחברות יציבות (בלו-צ'יפ), אגרות חוב […]
הריבית עולה, משקי בית פודים קרנות השתלמות לכסות את המשכנתא, האם יש אלטרנטיבה?
פדיון קרנות השתלמות כתאונת מס, איך למקסם את ההון שלכם דרך תכנון פיננסי פשוט בקרנות השתלמות? לפני כחודשיים הופתעתי לראות כמה כותרות המבשרות על פדיונות ענק בקרנות ההשתלמות. 10.7 מיליארד שקל נפדו מקרנות ההשתלמות בישראל בין החודשים ינואר-מאי 2023, על פי נתונים רשמיים. הסיבה המרכזית שאותה ציינו כגורם לאותם פדיונות ענק בקרנות השתלמות, היא העלייה […]
ההבדל בין סוחר מניות להשקעה לטווח ארוך וכיצד כל זה קשור לביטוח בריאות פרטי?
השקעה בשוק ההון נחשבת לאחת מהדרכים האפקטיביות ביותר לצמיחה כלכלית, כאשר ישנן גישות שונות להפקת ערך מהשוק. הבחנה ברורה קיימת בין סוחר מניות לבין משקיע לטווח ארוך, והשפעתן הכלכלית והפסיכולוגית של כל גישה, יכולה להיות ההבדל בין הצלחה לפגיעות כלכליות במצבים שונים. במאמר זה נבחן את ההבדלים בין הגישות, את השפעת הריבית דריבית על הערך […]
משיכה מקופת גמל – במה זה כרוך והאם כדאי?
קופת גמל היא אחד ממכשירי החיסכון הפנסיוני המרכזיים בישראל, המאפשרת לחוסכים לצבור כספים לטווח ארוך. לעתים, עולה השאלה האם כדאי למשוך את הכספים מקופת הגמל לפני מועד הפרישה. החלטה זו עשויה להשפיע באופן משמעותי על עתידכם הפיננסי, ולכן חשוב להבין את כל ההיבטים הקשורים בה. האם כדאי למשוך כספים מקופת גמל? שיקולים בעד משיכת כספים […]
להגדיל את החיסכון בזמן לחימה? זה אפשרי. ובטווח הארוך ישתלם
יועצים לכלכלת המשפחה ממליצים על בניית קרן חירום בהיקף של שישה חודשי מחיה. בשעת חירום במשק או במשפחה, אתם זקוקים למקורות כספיים משמעותיים שיוכלו לשמש אתכם וברמת נזילות גבוהה לשימוש. שימו לב, שפיצויים השמורים בקרנות הפנסיה, או קרנות השתלמות למשל, לא מוגדרים כקרנות לשעת חירום. קרן חירום היא חיסכון נפרד לשעת חירום, לכן, מומלץ שתהיה […]
140 מיליארד שקל מניבים תשואה ריאלית אפסית בקרנות הכספיות: זה הפתרון
פיקדונות בנקאיים וקרנות כספיות הפכו לברירת מחדל של משקי בית, אבל האם הם באמת שומרים על ערך הכסף? כששוק ההון כבר נוגע בכל פינה בחיינו, הגיע הזמן לבחון מחדש את ההרגלים הפיננסיים, להתגבר על החששות, ולמצוא איזון בין בטיחות לתשואה | דעה לכתבה המלאה לחצו >>
"זוג הלקוחות חשש מאוד בהתחלה, לאט לאט נבנה האמון, והיום הם הממליצים הכי טובים שלי"
נתנאל לומר מאמין שתחום הפיננסים בחר אותו, ולא ההיפך. בראיון לביזפורטל הוא מספר על מודל התגמול שלו שבו הוא והלקוחות מרוויחים יחד, למה הוא מרגיש שהוא בעצם כבר חי את החלום, ומה אשתו חושבת על היחס שלו לעבודה. לכתבה המלאה לחצו >>
הפסיכולוגיה של יוקר המחיה: מתווכחים על כל שקל בסופר ומזניחים את הכסף הגדול
יוקר המחיה עולה ומשפחות רבות מנסות לחסוך באקטיביות את הכסף הקטן, אך שוכחות מהכסף הגדול שמצטבר בחשבונות הבנק ■ במקום להמשיך לדחות החלטות פיננסיות ולשמר את הכסף באפיקים שמניבים תשואה אפסית, הגיע הזמן לפעול. לכתבה המלאה לחצו >>
צמצום הטבות המס בקופת גמל להשקעה: פגיעה קשה במעמד הביניים
משרד האוצר מוביל מהלך לצמצום הטבות המס בקופות גמל להשקעה, בטענה כי יש לאחד את מוצרי החיסכון וליצור תחרות הוגנת יותר. בפועל, המהלך יפגע בעיקר בחוסכים ויחזק את הבנקים וגופים פיננסיים גדולים, שירוויחו מהעברת כספים לקרנות נאמנות ומוצרים פיננסיים אחרים.חיסכון לכלל הציבור – לא רק לעשיריםמאז השקתה, קופת גמל להשקעה היא כלי חיסכון נגיש לכלל […]
חיסכון לילדים? כך תנצלו את הרפורמה בתוכנית "חיסכון לכל ילד"
החוק החדש על "חיסכון לכל ילד" משנה את ברירת המחדל להפקדות עתידיות מקופות גמל במקום פיקדונות בנקאיים, ומבטיח רווחים גבוהים יותר לצד יציבות פיננסית. ההורים יכולים לבחור במסלולים המגוונים של קופות הגמל, אשר מציעים תשואות ארוכות טווח גבוהות יותר. כתוצאה מכך, ילדים רבים צפויים ליהנות מחיסכון משמעותי ועתיד פיננסי מוצלח יותר בתחילת ינואר תיכנס לתוקפה […]
בסיום 2024 המוצלחת: איך להתאים השקעות לאחר עליות שערים
שנת 2024 הביאה עמה תשואות מרשימות בשווקים, מה שמוביל בקרב רבים לתחושה שבקרוב יגיע זמנן של הירידות החדות. אך יש לזכור כי תזמון השוק הוא טעות נפוצה, ותכנון לטווח ארוך הוא דרך המלך | טור דעה אחת הטעויות הקלאסיות של משקיעים היא ניסיון לתזמן את השוק. התחושה שיש לנו את היכולת לדעת מתי להגדיל ולהקטין […]
לקראת סוף השנה: אל תפספסו את הטבות המס המשמעותיות האלו
כדאי למהר – הטבות המס בקרנות הפנסיה, ההשתלמות וקופות הגמל יכולות לחסוך לכם אלפי שקלים בשנה. תכנון נכון עשוי להבטיח רווחים גבוהים יותר וביטחון כלכלי בעתיד. פחות מחודשיים לפני ש-2024 מגיעה לסיומה, בה חווינו אתגרים ביטחוניים וכלכליים משמעותיים, עולה החשיבות של הצגת המידע המדויק ביותר לציבור בדבר הטבות המס המשמעותיות שמוענקות באפיקי קרנות הפנסיה, ההשתלמות […]
הפיקדונות מזנקים, התשואות נשחקות: כך תשמרו על ערך הכסף שלכם
בתקופה של מלחמה ואינפלציה בעלייה, משפחות רבות בוחרות להשאיר את הכסף בעובר ושב ובפיקדונות, אך החלטה זו מובילה לשחיקה בערך הכסף. אלו אפשרויות השקעה שיאפשרו לכם לשמור על ההון ולהתכונן לעתיד. משפחות רבות בישראל הצליחו בשנים האחרונות לצבור ידע פיננסי, לצד עבודה עם בעלי מקצוע בעלי רישיון כדי להתקדם פיננסית וכלכלית. במקביל, יותר משפחות הבינו […]
רפורמת מסלולי ההשקעה: מה היא כוללת וכיצד תשפיע על הכיס שלנו
המהלך, שנועד לשפר את השקיפות ולהשוות ביצועים בין גופי השקעות, נכנס לשלבו השני ופותח בפני החוסכים אפשרויות חדשות להתאמת מסלולי ההשקעה לצרכים אישיים ולקבלת החלטות מושכלות יותר במשך שנים, רוב רובם של החוסכים בישראל ניהלו את כספם במסלולים הכלליים שהיו בגדר ברירת מחדל. בשנים האחרונות אנחנו עדים לשינוי לטובה של חוסכים רבים שמקבלים החלטות מושכלות […]
אל תתפתו לתכנית הממשלה: משיכת קרנות השתלמות היא טעות לדורות
המדינה תאפשר משיכה של כספים מקרנות השתלמות במיסוי מופחת, לפני שעברו 6 שנים ממועד פתיחת הקרן. על פי הדיווחים, משרד האוצר, על פי הדיווחים התנגד למהלך, שקידם פרופסור אבי שמחון, היועץ הכלכלי לממשלה. במסגרת ההצעה, תשלמו מס של עד 15% לכל היותר, אם תהיו מעוניינים לפדות קרן השתלמות, במהלך 6 השנים מהמועד שבו התחלתם להפקיד […]
כיצד בונים תכנון פיננסי אופטימלי למסלול החיים בישראל?
תכנון פיננסי נכון בכל תחנות החיים הוא המפתח לעתיד כלכלי יציב ובטוח. המדריך של SFP מפרט את הצעדים החשובים שכדאי לנקוט מגיל צעיר ועד לפרישה, כדי למקסם חיסכון, להשקיע נכון ולהתמודד עם אתגרים צפויים | טור דעה האם חשבתם פעם איך כדאי לתכנן את מסלול החיים הפיננסי שלכם במדינת ישראל? אתם מתכננים היטב את החתונה, […]
מקלים על התזרים: כך תעשו סדר בחוב המשפחתי שלכם
חסכון כספי הוא לא משימה קלה, במיוחד כאשר עול החובות מתנשא מעבר ליכולת הפירעון. אולם, עם התמודדות נכונה ותכנון מושכל, ניתן להקל את הנטל הכלכלי ולצאת לדרך חדשה. קבלו כלים יישומיים לסידור נכסים והלוואות, מיקסום תשואות והארכות פירעון – כדי שתוכלו לנשום שוב לרווחה | דעה למשפחות רבות קיימות הלוואות כאלה ואחרות שהן נטלו עבור […]
בבקשה, אל תפדו מוקדם את קרנות ההשתלמות שלכם
משרד האוצר ורשות המיסים מעלים הצעת חוק שתאפשר משיכה מוקדמת של קרנות ההשתלמות, תמורת מס של 15 אחוז. הם בהחלט ישמחו למלא את הגירעון בקופת המדינה באמצעות המס הזה, אבל עבורכם, פדיון מוקדם של קרנות השתלמות היא תאונת מס משפחתית. אם אתם חייבים את הכסף הזה, יש אלטרנטיבות המלחמה הולכת ומתארכת, ואיתה גוברות החששות הכלכליים […]
לפזר, לפזר, לפזר: כך תוכלו להסתכן פחות — ולהרוויח יותר
בתקופה של משברים כלכליים וגיאופוליטיים, כל משקיע חייב לדעת לפזר סיכונים אפשר לנתב בצורה נכונה כדי להגן על תיק הנכסים שלו מפני התנודות בשווקים את ההשקעות לבתי השקעות, לאפיקים, למטבעות, למדינות ולענפים שונים העיקר: לא לשים את כל הביצים בסל אחד מאז תוצאות הבחירות בישראל בנובמבר 2022 , השוק המקומי לא יציב. השקל נחלש משמעותית […]
השקעות סולידיות – איך להשקיע במינימום סיכון ומיסוי?
לחלק גדול מהציבור הישראלי יש נתח נכבד מאוד של כספים, שמיועדים כדי להשיא תשואה, בין אם זה כספים לדירה, חיסכון ללימודים ובכלל קרנות חירום. עם זאת, הציבור לא מוכן לסכן אותם בצורה משמעותית, גם אם הם יראה סטטיסטיקות שמצביעות על כך שמדדי המניות תמיד מנצחים, בטווח ארוך. בשל שנאת הסיכון, הכספים האלה מגיעים והופכים לפיקדונות […]
למה חשוב לפזר את ההשקעות במשפחה על פני מספר מדינות?
בשנים האחרונות, התנודתיות ואי הוודאות בישראל ובעולם, מביאה יותר ויותר חוסכים ומשקיעים להתלבט לגבי השאלה: האם להעביר חלק מתיק הנכסים שלהם לשווקים מעבר לים? ובאיזה שוק כדאי לבחור האמריקאי או האירופאי? לרוב, התשובה תהיה שעדיף לנקוט בגישה של פיזור נכסים גיאוגרפי | טור דעה מלחמות, מגפות, סכסוכים גיאופוליטיים ומשברים כלכליים עולמיים, מגיעים בתדירות גבוהה הרבה […]
מהפכת ה-AI מייצרת תנופה אדירה בשוקי המניות בעולם
וטב קוסטיקה, מנכ"ל משותף ומנהל השקעות ראשי במור קרנות נאמנות, הרצה בכנס של SFP לעובדי ועובדות אמזון בישראל. קוסטיקה: "מהפכת ה-AI שנכנסה בדלת הראשית, סייעה לחברות הטכנולוגיה הגדולות להפוך לכוח אש אדיר ולהציג ביצועים חזקים מאוד. כיום חלקן של 5 חברות הטכנולוגיה הגדולות בעולם מהווה כ-26% מה-S&P 500" חברת SFP תכנון פיננסי, ערכה בימים האחרונים, […]
סוף השנה מגיע – אל תפספסו את הטבות המס
דצמבר הוא החודש בו אפשר לצמצם את המס שלנו ולמצות את הזכויות שהמדינה נותנת. שכירים, עצמאים וגמלאים – מה ההטבות שהמדינה מציעה לכם? אנו נמצאים רגע לפני סוף 2023, כאשר באוקטובר נפל עלינו אסון כבד, מהקשים שידענו. בתוך המציאות המורכבת שבה אנו חיים, ביטחונית וכלכלית, חשוב יותר מתמיד למצות את הזכויות וההטבות הפיננסיות שמגיעות לנו. […]
גם דירה היא נכס מסוכן — למה זה הדבר הראשון שמשפחות בוחרות להשקיע בו?
התנודות בכלכלות ובשוקי ההון בשנים האחרונות גרמו לרבים להישען על נכסים שאינם סחירים בישראל, אחד הנכסים הלא־סחירים הפופולריים ביותר הוא דירהואולם, גם נכסים לא־סחירים חשופים לסיכונים: מה צריך לשקול לפני שמשקיעים בהם? < לכתבה המלאה לחצו >
לחשב מסלול מחדש? מאחורי הזינוק ב-S&P500 והמט"ח
חודש אוקטובר ומתקפת הטרור בעוטף עזה הכניסה גם את המנוסים שבמשקיעים לחוסר ודאות. אלא שדווקא הביצועים המרשימים של מדד S&P500 ובשוק המט"ח מעלה תהייה בנוגע לאפיקי השקעה חדשים. המומחים מסבירים המצב הנוכחי בשווקים, בארץ ובעולם, עלול לבלבל גם משקיעים מנוסים. המדדים המובילים בארה"ב, מדד ה-S&P 500 ומדד הנאסד"ק, הצליחו לסיים גם את חודש אוקטובר בירידות […]
הטעות השכיחה שמובילה לתוצאה הפוכה: חשיבות התאמת אפיקי ההשקעה לסיבולת הסיכון
סדרת העלאות הריבית מצד הבנקים המרכזיים – אלה שהיו ואלה שעוד כנראה תבואנה – נותנת אותותיה בשווקים הפיננסיים ומטלטלת את הבורסות, לאחר שנים של גאות חסרת תקדים. בייחוד בעתות אלה, כשהמשקיעים אחוזי פאניקה וחרדה לכספם, יישום אסטרטגיית השקעה התואמת את תוחלת הזמן וסיבולת הסיכון, היא המפתח למזעור נזקים וצליחת הסערה הכלכליתהכלכלה הגלובלית נמצאת בנקודת פיתול. […]
להגדיל את החיסכון בזמן לחימה? זה אפשרי. ובטווח הארוך ישתלם
יועצים לכלכלת המשפחה ממליצים על בניית קרן חירום בהיקף של שישה חודשי מחיה. בשעת חירום במשק או במשפחה, אתם זקוקים למקורות כספיים משמעותיים שיוכלו לשמש אתכם וברמת נזילות גבוהה לשימוש. שימו לב, שפיצויים השמורים בקרנות הפנסיה, או קרנות השתלמות למשל, לא מוגדרים כקרנות לשעת חירום. קרן חירום היא חיסכון נפרד לשעת חירום, לכן, מומלץ שתהיה […]
בעקבות הנתונים המדאיגים: החשש – "משבר כלכלי משמעותי"
בצל מלחמת חרבות ברזל, חברת SFP מודיעה על הקמת חמ"ל פיננסי שיעניק מענה בנושאי חסכונות, פנסיה, גמל והשתלמות וימנע טעויות פיננסיות נפוצות בזמן משבר. המנכ"לים: "החלטות מוטעות יעלו באובדן כספים עתידיים, לא ברור כמה זמן ייקח לאזור הדרום להשתקם" SFP, המספקת שירותי תכנון פיננסי, מתגייסת לסיוע בשורה של יוזמות חשובות הנוגעות לעורף הלוחם, ומודיעה על […]
פיקדון בנקאי או קרן כספית בהיבט המיסוי, מה עדיף ?
אחת הטעויות הקלאסיות של משקיעים, היא מיקוד בלעדי במוצרי השקעה והרכב הנכסים בתיק. במקרים רבים, משקיעים עושים את זה, מבלי להשקיע קודם זמן משמעותי בגיבוש חלוקה נכונה בין מוצרי ההשקעה, כדי להביא לתשלום מס מינימלי על רווחי הון, במסגרת החוק. המאמר הזה יתמקד בסוגי הנכסים שמהווים 70%-60% מחסכונות הציבור – פיקדונות, קרנות כספיות ומסלולי אג"ח […]
