מלכוד הרגע המושלם: זו הטעות הגדולה ביותר שמשקיעים יכולים לעשות ב-2026
אף אחד לא רוצה להיכנס לשוק רגע לפני הנפילה — אבל גם לא כשהשוק יורד, כי הוא עלול להמשיך לרדת ■ המלכוד הזה מונע מרבים להיכנס להשקעה ולהרוויח מהעליות ■ הפתרון: אסטרטגיית השקעה בצעדים מדודים שתאפשר להשקיע גם כשאתם חוששים מהתנודתיות בשוק כל אחד מכיר את הרגע הזה: אתם פותחים את האפליקציה של החדשות, רואים […]
הטעות הגדולה של 2026: להישאר תקועים עם כסף נזיל בלי אסטרטגיה | דעה
יש רגע כזה שכל אחד מכיר: אתם פותחים חדשות כלכליות, רואים שהבורסה בתל אביב שוב סביב שיאים, שומעים שגם בוול סטריט המדדים מתקרבים לרמות שיא, ומרגישים דקירה קטנה בבטן. מצד אחד ברור לכם שיש פה הזדמנות, מצד שני משהו עוצר. הרי אם כולם מדברים על שיאים, אולי כבר מאוחר מדי. אולי עדיף לחכות “עוד קצת”, […]
בני 60 ומעלה ועדיין עובדים? ייתכן שאתם משלמים מס מיותר של עשרות אלפי שקלים
החל מגיל 60 ההבחנה בין הכנסה אקטיבית לבין הכנסה פסיבית עשויה לייצר עיוות מס שבגינו רבים משלמים מס גבוה מהנדרש ■ רשות המסים אינה פונה באופן יזום למי שעשוי להיות זכאי להחזר, אך צעד פשוט יכול לסייע לחסוך הרבה מאוד כסף מערכת המס הישראלית יוצרת הבחנה ברורה בין הכנסה אקטיבית לבין הכנסה פסיבית. שכר עבודה […]
הריבית יורדת, התשואה על הפיקדונות בבנקים נשחקת
זה הזמן של הציבור לגלות אקטיביות ולצאת מהנוחות הפחתת הריבית של בנק ישראל מקטינה את התשואה על האפיקים חסרי הסיכון כמו פיקדונות וקרנות כספיות. זו העת של משפחות למפות צרכים, להפריד בין נזילות להשקעה ארוכת טווח ולבנות מחדש את תמהיל החיסכון היקף הפקדונות של הציבור בבנקים עומד על פי נתוני בנק ישראל על 2.3 טריליון […]
מיתוס ה-S&P 500: אשליית העליונות של המדד הפופולרי בעולם
מאחורי הברק של המדד מסתתרת תמונה מורכבת: קומץ חברות טכנולוגיה דוחף את העליות, בעוד שווקים גלובליים מציגים ביצועים תחרותיים לא פחות. ייתכן שהגיע הזמן לאתגר את הנרטיב האמריקאי הדומיננטי | טור דעה בכל פעם שה-S&P 500 שוב שובר שיא, העולם עוצר לרגע. הכותרות מתמלאות באופטימיות, האנליסטים מדברים על עוצמת הכלכלה האמריקאית, והמשקיעים בעולם כולו מרגישים […]
הטבות וזכויות סוף שנה לשכירים ועצמאים: המדריך המקצועי המלא
ימי חופשה צבורים: כל עובד זכאי למינימום של 28-12 ימי חופשה בשנה, בהתאם לוותק. סוף שנה הוא הזמן לבדוק כמה ימים נצברו, האם ניתן לממשם או לקבל תשלום עבורם. חשוב לדעת שבמקרים מסוימים, ימי חופשה שלא נוצלו עלולים להתבטל. סוף שנה הוא נקודת זמן קריטית בלוח השנה הפיננסי. זו הזדמנות לבצע הפקדות במוצרים פיננסים, המעניקים […]
לקראת סוף 2025: כך תנצלו הטבות מס ותצילו עשרות אלפי שקלים בחיסכון
השבועות הקרובים הם חלון הזדמנויות עבור עצמאים ושכירים ■ עד סוף דצמבר ניתן להשלים הפקדות מקסימליות וליהנות מהטבות שיכולות להפחית משמעותית את תשלום המס ב-2025, ובכך להגן על ההון האישי מפני שחיקה לקראת סוף השנה, ובמיוחד לאור המציאות הכלכלית המאתגרת, אנחנו עדים לתופעה מדאיגה: הטבות המס המשמעותיות הניתנות באפיקי החיסכון הפנסיוני, הגמל וההשתלמות אינן מנוצלות […]
כשמאות מיליוני דולרים מתאיידים: מה כל העובדים בהייטק צריכים ללמוד מהמקרה של Wix?
כששער המנייה צולל זה משפיע גם על העובדים וה-RSU שלהם. מה חשוב לזכור כשבונים תיק השקעות לעובד הייטק בתחילת 2025, עובדי Wix היו חלק מאחד הסיפורים היפים של ההייטק הישראלי: מניה שטיפסה עד ל-246 דולר, עם שווי חברה של כ-12 מיליארד דולר והנהלה שמשדרת ביטחון מוחלט ביכולת של הפלטפורמה לשרוד גם את מהפכת ה-AI. על הנייר, הכול […]
הריבית יורדת, התשואה על הפיקדונות בבנקים נשחקת: זה הזמן של הציבור לגלות אקטיביות ולצאת מהנוחות
הפחתת הריבית של בנק ישראל מקטינה את התשואה על האפיקים חסרי הסיכון כמו פיקדונות וקרנות כספיות. זו העת של משפחות למפות צרכים, להפריד בין נזילות להשקעה ארוכת טווח ולבנות מחדש את תמהיל החיסכון היקף הפקדונות של הציבור בבנקים עומד על פי נתוני בנק ישראל על 2.3 טריליון שקל, שזהו גידול של כמעט פי 2 בעשור […]
רשות שוק ההון יוצאת למלחמה בעוקצים הפנסיוניים, האם הצעדים החדשים באמת יגנו על החוסכים?
לאחר שנים שבהן תעשייה שלמה התפרנסה מהבלבול סביב “כספים אבודים”, רשות שוק ההון מחליטה לשים סוף לתופעה ומגבילה את האפשרות למשוך כספי פנסיה. המטרה ברורה: לעצור את תעשיית ההתחזויות והניצול של חוסכים חסרי ידע פיננסי, ולהחזיר את השליטה לידיים מקצועיות ומפוקחות. אלא שמעבר לרגולציה, הצעד חושף את חוסר האמון בין הציבור למערכת שמנהלת את חסכונותיו […]
השקל מתחזק, הדולר נחלש – והמסלולים המקומיים עולים על הגל
בעוד הדולר ממשיך לאבד גובה בזירה העולמית, החוסכים הישראלים מגלים תופעה מעניינת: קופות הגמל וקרנות ההשתלמות השקליות מציגות את אחת השנים החזקות של העשור האחרון, עם תשואות דו ספרתיות ואף עשרות אחוזים. לעומת זאת, המסלולים עם חשיפה למטבע חוץ, ובעיקר לדולר ולמדדים המרכזיים בארצות הברית, נאלצים להתמודד עם פגיעה חדה בתשואות בעקבות הירידה במטבע האמריקאי. […]
5,000,000,000,000: איך Nvidia שברה את השיא העולמי?
ענקית השבבים הפכה לחברה הראשונה אי פעם שחוצה את הרף. האם זה הסוף או רק ההתחלה? אילו סיכונים קיימים במניה ומה העתיד של יחסיה עם סין? המומחים עונים. גם זה קרה השבוע: ענקית השבבים אנבידיה (NVIDA) הפכה לחברה הראשונה אי פעם ששוויה חצה את רף ה-5 טריליון דולר. החברה המפלצתית הזו, חלוצה עולמית בתחום המעבדים […]
תוחלת החיים עולה, אך החיסכון לא מתאים את עצמו: למה הגיל השלישי חייב לקחת יותר סיכון?
בעולם שבו הישראלים חיים כמעט עד גיל 84 בממוצע, החיסכון הפנסיוני של פעם כבר לא מספיק. העלייה בתוחלת החיים מחייבת שינוי תפיסה: גם בגיל השלישי צריך להמשיך להשקיע, לקחת סיכון מחושב ולתכנן את הפנסיה כאופק ארוך טווח, אחרת החיסכון פשוט לא ישרוד את תוחלת החיים החדשה. הנתונים שפרסם השבוע ה-OECD לשנת 2023 מציבים את ישראל […]
ביטול הטבות המס בקרנות ההשתלמות: מהלך שיפגע בפנסיה של כולנו
קרנות ההשתלמות הן לא פריבילגיה של עשירים, אלא מנגנון חיסכון חיוני שמחזיק את מעמד הביניים, מעודד צמיחה, ומשמש כרית ביטחון לגיל השלישי. ביטול הטבות המס בקרנות השתלמות שמתכנן כעת משרד האוצר לא רק יפגע בחוסכים, אלא גם במשק כולו שוב משרד האוצר בוחן את האפשרות לבטל או לצמצם את הטבות המס בקרנות ההשתלמות, כך זועקות […]
כשהבועה מתפוצצת מתחת לרדאר: כמו בשוק המניות, גם בשוק הדיור הישראלי הסיכון יכול להתממש | דעה
המצב החריג והנדיר בשוק הנדל"ן הישראלי שבעשור האחרון התאפיין רק בכיוון אחד – עליות מחירים, ככל הנראה הסתיים. חזקה לשפיות ורציונאליות ו-5 חודשים רצופים של ירידות מחירים שמוכיחים דבר אחד: גם בשוק הדיור הישראלי הסיכון יכול להתממש, ממש בדומה לשוקי המניות וההון וכל שוק אחר. הכתובת הייתה על הקיר, הרוכשים והמשקיעים הבינו שאין השקעה טובה […]
איך סוגרים את הפער בין הפנסיה הצפויה ליוקר המחיה?
פנסיה לבדה לא תספיק כדי לשמר את איכות החיים של דור ה־Y בעשורים הקרובים • תכנון מושכל, בחינת דמי ניהול והתאמת מסלול ההשקעה יוכלו לצמצם משמעותית את הפער בין הצרכים הכלכליים לקצבה שתשולם בפרישה היום, יותר מתמיד, משקי הבית בישראל קורסים תחת נטל יוקר המחיה. ההוצאות גדלות, ההכנסות לא מדביקות את הקצב, והחלפות תכופות של […]
איך יורשים מפסידים מאות אלפי שקלים בגלל תכנון לקוי
פדיון מוקדם של נכסים פיננסיים חושף יורשים לחבות מס גבוהה • במקרה של נכסים בחו"ל – יש להיערך מראש בצוואות נפרדות בהתאם לדין הזר • חוסר עדכון בצוואה בעקבות שינוי משפחתי או רגולטורי עלול לסכן את מימוש הצוואה | דעה העברת נכסים בין דור ההורים לדור הילדים הפכה בשנים האחרונות לאתגר כלכלי, משפטי ומשפחתי. שינויים […]
רישיון פיננסי הוא לא פריבילגיה, הוא תנאי בסיסי להגנה על הכסף שלכם
בעידן שבו כל אחד יכול לפתוח מצלמה ולהפוך ל"יועץ", רשות ניירות ערך מסמנת קו אדום חדש: ייעוץ והשפעה על השקעות ללא רישיון אינו רק בלתי חוקי, אלא גם מסוכן. הציבור צריך לדעת שמאחורי תעודת הרישוי עומדות שנים של הכשרה, פיקוח ואתיקה מקצועית שמטרתן אחת: להגן על כספכםהשבועות האחרונים הבהירו בצורה שלא משתמעת לשתי פנים: רשות […]
אל תעשו את הטעות הזו: משיכה מוקדמת מקרן ההשתלמות תעלה ביוקר
קרן השתלמות מעניקה פטור ממס ותשואה אפקטיבית גבוהה • הפיתוי למשוך את קרן ההשתלמות מובן, אבל משיכה מוקדמת עלולה לפגוע בהון המצטבר | דעה קרן ההשתלמות היא אחד מאפיקי החיסכון המשתלמים ביותר בישראל. לאחר שש שנות ותק, ניתן למשוך את מלוא הסכום שנצבר בה – כולל הרווחים – בפטור מלא ממס רווחי הון. עבור חוסכים […]
2 טריליון שקל מחכים שתזיזו אותם: למה היועץ בבנק הוא כבר לא הכתובת הפנסיונית שלכם
הציבור ממשיך להחזיק כספים בפיקדונות בנקאיים בריבית של 3%–4% בשנה, בעוד קרנות פנסיה, גמל ופוליסות חיסכון מציגות תשואות דו־ספרתיות. הגיע הזמן לשאול – האם היועץ בבנק הוא באמת הכתובת הנכונה | טור דעה כ־2 טריליון שקל מכספי הציבור מונחים היום בפיקדונות בנקאיים. חלקם בחשבונות עו"ש, אחרים בפיקדונות יומיים או חודשיים, ובמקרים רבים מדובר בריבית שנעה […]
המערכה באיראן פתחה את הדלת להפחתת ריבית בסתיו
התחזקות השקל והירידה בתשואות אג"ח בעקבות העימות עם איראן יוצרים תנאים להורדת ריבית בנק ישראל • התחזקות המטבע הישראלי תורמת לבלימת האינפלציה ומייצרת ציפיות להורדת ריבית • הפנסיות והמשכנתאות צפויות ליהנות מהשינוי | דעה במהלך השבועיים האחרונים, הישגי ישראל מול איראן מתבטאים בהתחזקות ניכרת של השקל, העלולה להפחית אינפלציה, ובירידת התשואות על איגרות החוב הממשלתיות […]
הישראלים חיים בתרבות של פחד פיננסי: הגיע הזמן למהפכה אמיתית
סקר הלמ"ס מצביע שהישראלים אחראים מאוד לגבי ההתחייבויות השוטפות שלהם, אך לא עוסקים כלל בתכנון העתיד הכלכלי ובהשקעות. הפתרון הוא לימוד בכל תחנות החיים: תיכון, צבא וגם באוניברסיטה במדינה שמתהדרת בחדשנות ובסיכון טכנולוגי, רוב הציבור הישראלי מפחד לגעת בהשקעות. כך עולה מהסקר החברתי של הלמ״ס לשנת 2024, שפורסם ממש לאחרונה, מצייר תמונה מטרידה בכל הנוגע […]
מלחמות ישראל הוכיחו: הסבלנות בהשקעות משתלמת במיוחד באירועים ביטחוניים
גם אחרי אירועים ביטחוניים דרמטיים, הכלכלה הישראלית חוזרת לשגרה. סבלנות, פיזור השקעות ונזילות עשויים להשתלם הרבה יותר מהחלטות נמהרות | דעה כשמתחילה מלחמה, הדאגות הבסיסיות משתלטות מהר – איפה הילדים? האם אפשר לצאת מהבית? אבל לצד זה, גם המחשבות על הכסף לא מאחרות לבוא. פתאום מתחילים לחשוב על קרנות ההשתלמות, על החסכונות בבנק, על מה […]
הטעות שכולנו עושים עם קרנות ההשתלמות – מוכיחה כמה חסר לנו חינוך פיננסי
במדינה שבה שיעורי החינוך הפיננסי כמעט ואינם קיימים, רוב האזרחים אינם מבינים את ההבדל בין אפיק חייב במס לבין אפיק פטור ממס, או את הכוח האדיר של ריבית דריבית לאורך זמן הנתונים האחרונים ממשרד האוצר חושפים מציאות עגומה: הציבור הישראלי ממשיך לפדות קרנות השתלמות בקצב הולך וגובר, ובכך מוותר על אחד הנכסים הפיננסיים החזקים והנדירים […]
הכלכלן הבכיר מזהיר: "זה אסון לעתיד הכלכלי שלכם"
הכלכלן הבכיר בפניקס מזהיר מתרה מפני טרנד הפיקדונות והקרנות הכספיות, וגם – מה היכולת הנוכחית של הציבור לרכוש דירה חדשה? מאות רבות של תושבי חיפה והצפון גדשו שלשום (חמישי) את אולם תיאטרון הצפון בכנס הפיננסי הגדול של הצפון, בהובלת חברת S.F.P, חברה לתכנון פיננסי הוליסטי ובהשתתפות בכירי עולם ההשקעות בישראל. האירוע, שנערך במטרה להעניק לציבור הרחב כלים מעשיים […]
אורי קרן, מור בית השקעות: "ניהול השקעות בישראל שונה מהותית מניהול בחו"ל…" – בפאנל השקעות בכנס אס.אף.פי
אורי קרן, מנהל השקעות ראשי במור בית השקעות בכנס של SFP: "יתרון הביתיות מאפשר למנהלי ההשקעות בישראל להכות את המדדים, אבל כשמשקיעים בחו"ל זה משחק חוץ ואז זה הרבה יותר קשה" – מתן שטרית, הכלכלן הראשי של הפניקס, מודאג מהר הפיקדונות בבנקים: "אסון לעתיד הכלכלי שלכם". מאות מתושבי הצפון הגיעו לכנס הפיננסי הגדול של SFP, […]
מתן שטרית: "פיקדון הוא אסון לעתיד הכלכלי שלכם"
הכלכלן הראשי של הפניקס הדגיש בכנס של חברת S.F.P שפיקדון לעולם לא ייצר הון אמיתי | אורי קרן, שותף ומנהל השקעות ראשי במור גמל ציין שלמנהלי השקעות בישראל יש "יתרון ביתיות" שמקל עליהם להכות את המדדים, אך בהשקעה בחו"ל, ללא היתרון המקומי, קשה בהרבה להשיג תשואת יתר "אנחנו רואים נהירה מסוכנת לפיקדונות בנקאיים וקרנות כספיות, […]
פיזור גלובלי, יתרון מקומי ואזהרה מפיקדונות – המסרים של בכירי שוק ההון
בכנס הפיננסי בצפון הדגישו אורי קרן ממור ומתן שטרית מהפניקס את החשיבות של תיק השקעות מפוזר, את יתרון ההיכרות עם השוק המקומי, ואת הסיכונים שבהסתמכות על פיקדונות וקרנות כספיות לטווח הארוך מאות רבות של תושבי חיפה והצפון נכחו שלשום באולם תיאטרון הצפון בכנס הפיננסי הגדול של הצפון, בהובלת חברת S.F.P, חברה לתכנון פיננסי הוליסטי המנהלת ומפקחת על […]
השקעה באגרות חוב
השקעה באגרות חוב – המדריך המקיף לכל מה שצריך לדעת השקעה באגרות חוב היא אחת מאבני הדרך החשובות בעולם ההשקעות המודרני. גישה זו מציעה חלופה מעניינת למשקיעים המעוניינים ביציבות יחסית ובתשואות קבועות. במאמר זה נעמיק בהבנת מהות אגרות החוב, נבחן את סוגיהן השונים, ונציג מידע מקיף על השקעה באגרות חוב. מה זה אגרות חוב? אגרות […]
משרתי מילואים? יש לכם הזדמנות להרוויח הרבה מאוד כסף
עצמאים משרתי מילואים או בנות זוגן, שלא הספיקו להפריש את מלוא הסכום שמזכה בהטבות לקרן השתלמות או פנסיה בשנת 2023- יכולים לעשות זאת עד סוף השנה. מי זכאי, על כמה כסף מדובר ואיך אפשר לנצל את ההטבה? מדריך בחודש יולי האחרון אושרה הצעת חוק, לפיה משרתי מילואים יוכלו להפקיד לקרנות השתלמות או קופות גמל קצבה […]
נשמע בטוח, אבל שוחק את החיסכון: הסכנה שמסתתרת במסלול תלוי גיל
רוב החוסכים מועברים אוטומטית למסלול סולידי עם העלייה בגיל – אך האם זו באמת ההחלטה הנכונה? המודל שמבטיח יציבות עלול לפגוע דווקא באלו שלא זקוקים לנזילות בטווח הקצר, ולגרום להם להפסיד עשרות אלפי שקלים לאורך השנים. בשנים האחרונות, יותר חוסכים מועברים אוטומטית למסלול "תלוי גיל", גישה הנועדה לצמצם סיכון עם העלייה בגיל. עם זאת, עבור […]
הריבית יורדת והציבור עלול לחזור על טעות הרסנית: כך תמנעו זאת
חזרה לעידן של ריביות אפסיות, כפי שהיה בתחילת משבר הקורונה – נראה כמו משהו רחוק מאוד. זאת הסיבה שבזמן שמיליארדי שקלים צפויים להשתחרר בקרוב מפיקדונות בקרנות כספיות, חשוב לדעת להשקיע אותם חכם. מפוליסות החיסכון ועד לפיקדונות: כך תעשו זאת שנת 2023 הייתה מן המוצלחות ביותר עבור הקרנות הכספיות, עם חציית רף שווי של 100 מיליארד […]
איך להגדיל את ההון במציאות כלכלית מאתגרת: המדריך להשקעה נבונה
בעולם ההשקעות הדינמי, אי-ודאות היא שם המשחק – אך היא גם הזדמנות. מתכנון פיננסי ארוך טווח ועד שימוש מושכל בהטבות מס, ניהול נכון של ההון יכול לספק שקט נפשי גם בזמני משבר. כך תדבקו באסטרטגיה פיננסית יציבה שתאפשר לכם להמשיך לצמוח, בלי להתרגש מכותרות ומתחזיות פסימיות | דעה שוב קראתם כותרת המבשרת על משבר גדול […]
המענה לגזירות: 5 פעולות שיגדילו לכם את ההון כבר השנה
למרות הגזירות הכלכליות והאינפלציה, ניתן להגן על ערך הכסף ואף להגדיל את החיסכון. מתכנון קופת הגמל להשקעה ועד לפיזור גיאוגרפי – חמש פעולות פשוטות שיעזרו לכם לייצר ביטחון כלכלי לטווח הארוך שנת 2025 טומנת אתגרים כלכליים משמעותיים עבור משקי הבית בישראל. עליית המע"מ, הקפאת נקודות הזיכוי וגזרות נוספות, צפויות להכביד על התקציב המשפחתי ולגרום לעלייה […]
SFP סוכנות לתכנון פיננסי הוליסטי ומגדל חברה לביטוח, בוובינר לניהול פיננסי בצל המלחמה
הוובינר, הוא חלק מהחמ"ל הפיננסי שהקימה SFP כדי להנגיש ידע, מידע וערך לציבור מאז פרוץ המלחמה. מאות משפחות פנו מאז פרוץ המלחמה לחמ"ל הפיננסי כחלק מהחמ"ל הפיננסי שהקימה, חברת SFP תכנון פיננסי בשיתוף עם חברת הביטוח מגדל ערכו ב-14.11, וובינר מיוחד שעסק בניהול פיננסי בצל המלחמה. החמ"ל הפיננסי הוא יוזמה להענקת סיוע מקצועי למשקי בית […]
המלחמה עלולה לגרום למשקיעים לעשות טעויות קריטיות. כך תימנעו מהן
התחושות והרגשות הקשים שפוקדים אותנו עלולים להיתרגם גם להחלטות פיננסיות לא אופטימליות, שאינן נוגעות בשיקול כלכלי אמיתי ■ מהן הטעויות הנפוצות בקרב החוסכים והמשקיעים במלחמה וכיצד נמנעים מהן? אֵבֶל, אובדן וכאב. כולנו חשים רגשות אלה בימים הקשים האחרונים. לצערנו, במציאות הבלתי נתפסת, כמעט שאין אדם היום בישראל שלא מכיר מישהו מהנפגעים במלחמה. אין לזה תקדים. […]
העתיד שלנו על רולטה: משרד האוצר שוקל לצמצם את הטבות המס על הפנסיה
כתוצאה מהגירעון התקציבי משרד האוצר שוקל לצמצם את הטבות המס על הפקדות לפנסיה. צעד זה עלול לפגוע קשות בחיסכון הפנסיוני ארוך הטווח של הציבור ולהגדיל את העומס על מערכות הרווחה בעתיד | דעה כדי להוכיח לציבור השכירים ובמיוחד העצמאים, עד כמה החיסכון לפנסיה הוא משתלם, אפשר פשוט לבחון את המוטיבציה הגבוהה של משרד האוצר להקטין […]
לא רק מספרים: דו"ח הפנסיה השנתי יכול להציל את העתיד הפיננסי שלכם
הדו"ח שנתי של חברת הביטוח או בית ההשקעות הוא לא רק מסמך טכני שמגיע אחת לשנה. עבור מי שמתייחס אליו ברצינות, הוא יכול לשמש כמראה מלאה להתנהלות הפיננסית – ולהצביע על בעיות, ליקויים ולעיתים גם סכנות שמתחבאות מאחורי הנתונים | דעה ברבעון הראשון של כל שנה, מתקבלים אצל כולנו דו"חות שנתיים מהקרנות והגופים הפיננסיים: קרנות […]
חברת הבוטיק שמנהלת תיק נכסים של 4.5 מיליארד שקל – מחפשת סוכנים חדשים
הודות לתנופת גיוסי כספים מאז תחילת 2024, חברת התכנון הפיננסי ההוליסטי SFP מגייסת סוכנים חדשים. על פי החברה, השיטה הייחודית שבנתה מסייעת, בצורה עקבית, בהגדלת הון, בעזרת אסטרטגיה מותאמת אישית. ויטלי פלוטינסקי, בעלים ומנכ"ל משותף: "בתקופה מתמשכת של מלחמה, האתגרים הם רבים". SFP חברת בוטיק לתכנון פיננסי, מגייסת בימים אלה מתכננים פיננסים, מתכנני פרישה וסוכני ביטוח עצמאיים, […]
השקעה פסיבית
השקעה פסיבית – המדריך הכולל לאסטרטגיית השקעה חכמה השקעה פסיבית היא גישה להשקעה שזוכה לפופולריות הולכת וגוברת בעולם הפיננסי. גישה זו מתבססת על עקרונות פשוטים אך יעילים, והיא מיושמת על ידי משקיעים רבים ברחבי העולם. במאמר זה נעמיק בהבנת מהות השקעה פסיבית, נבחן את היתרונות והחסרונות שלה, ונציג השוואה מקיפה בין השקעה פסיבית לאקטיבית. מה […]
קרן כספית
קרן כספית – המדריך הכולל להשקעה חכמה קרן כספית היא אחד הכלים הפופולריים ביותר בעולם ההשקעות, והיא מספקת פתרון מעולה למשקיעים המעוניינים בפיזור סיכונים ובניהול מקצועי של התיק. קרן כספית מאפשרת גם למשקיעים קטנים לגשת לתיק השקעות מגוון ומנוהל מקצועית. במאמר זה נסקור את כל מה שצריך לדעת על קרנות כספיות, איך לבחור אותן נכון, […]
השקעות סולידיות
השקעות סולידיות הן אפיקי השקעה יציבים ומבוססים, המתאפיינים בסיכון נמוך עד בינוני ויכולת להניב תשואות עקביות לאורך זמן. אלו השקעות בחברות עם יסודות חזקים, בנכסים מבוססים ובאפיקים שעמדו במבחן הזמן, בהתאם למטרות ולצרכים האישיים והמשפחתיים. אז למה "סולידיות"? כי מדובר בהשקעות יציבות ומבוססות, הכוללות פיזור בין אפיקי השקעה שונים: מניות בחברות יציבות (בלו-צ'יפ), אגרות חוב […]
הריבית עולה, משקי בית פודים קרנות השתלמות לכסות את המשכנתא, האם יש אלטרנטיבה?
פדיון קרנות השתלמות כתאונת מס, איך למקסם את ההון שלכם דרך תכנון פיננסי פשוט בקרנות השתלמות? לפני כחודשיים הופתעתי לראות כמה כותרות המבשרות על פדיונות ענק בקרנות ההשתלמות. 10.7 מיליארד שקל נפדו מקרנות ההשתלמות בישראל בין החודשים ינואר-מאי 2023, על פי נתונים רשמיים. הסיבה המרכזית שאותה ציינו כגורם לאותם פדיונות ענק בקרנות השתלמות, היא העלייה […]
ההבדל בין סוחר מניות להשקעה לטווח ארוך וכיצד כל זה קשור לביטוח בריאות פרטי?
השקעה בשוק ההון נחשבת לאחת מהדרכים האפקטיביות ביותר לצמיחה כלכלית, כאשר ישנן גישות שונות להפקת ערך מהשוק. הבחנה ברורה קיימת בין סוחר מניות לבין משקיע לטווח ארוך, והשפעתן הכלכלית והפסיכולוגית של כל גישה, יכולה להיות ההבדל בין הצלחה לפגיעות כלכליות במצבים שונים. במאמר זה נבחן את ההבדלים בין הגישות, את השפעת הריבית דריבית על הערך […]
משיכה מקופת גמל – במה זה כרוך והאם כדאי?
קופת גמל היא אחד ממכשירי החיסכון הפנסיוני המרכזיים בישראל, המאפשרת לחוסכים לצבור כספים לטווח ארוך. לעתים, עולה השאלה האם כדאי למשוך את הכספים מקופת הגמל לפני מועד הפרישה. החלטה זו עשויה להשפיע באופן משמעותי על עתידכם הפיננסי, ולכן חשוב להבין את כל ההיבטים הקשורים בה. האם כדאי למשוך כספים מקופת גמל? שיקולים בעד משיכת כספים […]
140 מיליארד שקל מניבים תשואה ריאלית אפסית בקרנות הכספיות: זה הפתרון
פיקדונות בנקאיים וקרנות כספיות הפכו לברירת מחדל של משקי בית, אבל האם הם באמת שומרים על ערך הכסף? כששוק ההון כבר נוגע בכל פינה בחיינו, הגיע הזמן לבחון מחדש את ההרגלים הפיננסיים, להתגבר על החששות, ולמצוא איזון בין בטיחות לתשואה | דעה לכתבה המלאה לחצו >>
"זוג הלקוחות חשש מאוד בהתחלה, לאט לאט נבנה האמון, והיום הם הממליצים הכי טובים שלי"
נתנאל לומר מאמין שתחום הפיננסים בחר אותו, ולא ההיפך. בראיון לביזפורטל הוא מספר על מודל התגמול שלו שבו הוא והלקוחות מרוויחים יחד, למה הוא מרגיש שהוא בעצם כבר חי את החלום, ומה אשתו חושבת על היחס שלו לעבודה. לכתבה המלאה לחצו >>
הפסיכולוגיה של יוקר המחיה: מתווכחים על כל שקל בסופר ומזניחים את הכסף הגדול
יוקר המחיה עולה ומשפחות רבות מנסות לחסוך באקטיביות את הכסף הקטן, אך שוכחות מהכסף הגדול שמצטבר בחשבונות הבנק ■ במקום להמשיך לדחות החלטות פיננסיות ולשמר את הכסף באפיקים שמניבים תשואה אפסית, הגיע הזמן לפעול. לכתבה המלאה לחצו >>
צמצום הטבות המס בקופת גמל להשקעה: פגיעה קשה במעמד הביניים
משרד האוצר מוביל מהלך לצמצום הטבות המס בקופות גמל להשקעה, בטענה כי יש לאחד את מוצרי החיסכון וליצור תחרות הוגנת יותר. בפועל, המהלך יפגע בעיקר בחוסכים ויחזק את הבנקים וגופים פיננסיים גדולים, שירוויחו מהעברת כספים לקרנות נאמנות ומוצרים פיננסיים אחרים.חיסכון לכלל הציבור – לא רק לעשיריםמאז השקתה, קופת גמל להשקעה היא כלי חיסכון נגיש לכלל […]
חיסכון לילדים? כך תנצלו את הרפורמה בתוכנית "חיסכון לכל ילד"
החוק החדש על "חיסכון לכל ילד" משנה את ברירת המחדל להפקדות עתידיות מקופות גמל במקום פיקדונות בנקאיים, ומבטיח רווחים גבוהים יותר לצד יציבות פיננסית. ההורים יכולים לבחור במסלולים המגוונים של קופות הגמל, אשר מציעים תשואות ארוכות טווח גבוהות יותר. כתוצאה מכך, ילדים רבים צפויים ליהנות מחיסכון משמעותי ועתיד פיננסי מוצלח יותר בתחילת ינואר תיכנס לתוקפה […]