אחת הטעויות הקלאסיות של משקיעים, היא מיקוד בלעדי במוצרי השקעה והרכב הנכסים בתיק. במקרים רבים, משקיעים עושים את זה, מבלי להשקיע קודם זמן משמעותי בגיבוש חלוקה נכונה בין מוצרי ההשקעה, כדי להביא לתשלום מס מינימלי על רווחי הון, במסגרת החוק.
המאמר הזה יתמקד בסוגי הנכסים שמהווים 70%-60% מחסכונות הציבור – פיקדונות, קרנות כספיות ומסלולי אג"ח בקופות גמל להשקעה ובפוליסות חיסכון.
למרות הפיתוי, לא נדון דווקא בהאם ההטייה של נתח ההקצאה הסולידית בהשקעות היא נכונה, אלא ניקח אותה כעובדה. אנחנו נראה כיצד כל משפחה בישראל יכולה לחסוך לפחות מאות שקלים בשנה ואף אלפי שקלים לאורך השנים במיסוי, כשמדובר בסכומי השקעה משמעותיים.
ההבדל בין סוגי המוצרים הקיימים, עם הכניסה לעידן של אינפלציה, נוגע בעיקר למס רווח ההון שאנחנו נדרשים לשלם.
