משיכת כספי פנסיה ללא סיום העבודה הינו נושא שמעסיק רבים, אם בגלל הצורך בכסף זמין ואם בגלל ההשלכות ארוכות הטווח על הביטחון הפיננסי בעתיד. מאמר זה נבחן את הנושא הזה לעומק, תוך התמקדות בהיבטים המשפטיים, הכלכליים והשלכותיו על העתיד הפיננסי של החוסך.
היבטים משפטיים
חוקי הפנסיה בישראל קובעים את התנאים וההשלכות של משיכת כספי פנסיה. באופן כללי, משיכת כספי פנסיה ללא סיום עבודה מותרת ואפשרית, אבל כ?פופה למספר תנאים ומגבלות:
- רכיב תגמולים: ניתן למשוך את רכיב התגמולים בכל עת, גם אם העובד עדיין מועסק. עם זאת, חשוב להבין כי משיכה זו תוביל להקטנה משמעותית של הקצבה החודשית בעתיד.
- רכיב פיצויים: משיכת רכיב הפיצויים מותנית בסיום העסקה אצל המעסיק הנוכחי.
- מקרים חריגים: במקרים מסוימים, כמו נכות, מחלה קשה או מצב כלכלי קשה, ניתן למשוך כספי פנסיה גם אם לא מתקיימים התנאים הרגילים.
האם אפשר למשוך את הכספים לבד?
האם אפשר לעשות את זה לבד או צריך עם בעל מקצוע?
התשובה, היא לא חד משמעית ותלויה בכמה משתנים. מצד אחד, האינטרנט והנגישות למידע היום מאפשרים לנו ללמוד ולנסות לבצע משימות רבות לגמרי לבד. הסיפוק לבצע דברים לבד והחיסכון הכספי הם מניעים משמעותיים. אבל מצד שני, יש משימות מורכבות יחסית אשר דורשות ידע מקצועי וניסיון רב.
במקרים אלו, פנייה לבעל מקצוע יכולה לחסוך זמן, כסף ומתח, ולהבטיח תוצאה יעילה יותר.
השלחות עתידיות של משיכת כספי הפנסיה
ההחלטה למשוך את כספי פנסיה שלכם ללא סיום עבודה היא החלטה משמעותית בעלת השלכות לעתיד הכלכלי שלכם. אם אתם לפני גיל פרישה ומעוניינים למשוך את כספכם תכנון פרישה הוא משהו שכדאי לקחת בחשבון. לפני קבלת ההחלטה, חשוב לבדוק את ההיבטים הבאים:
- הצורך הכספי: האם הצורך בכסף הזה במידי הוא אכן הכרחי? האם ניתן למצוא פתרונות חלופיים?
- השלכות על העתיד הפיננסי: מה תהיה ההשפעה של משיכת הכסף על רמת החיים בעתיד אחרי הפרישה?
- אלטרנטיבות: האם קיימות אלטרנטיבות למשיכת כספי הפנסיה, כגון קושי בלקיחת משכנתא? ישנם לא מעט מסורבי משכנתא בגלל התנהלות פיננסית לקויה, הלוואה או מכירת נכסים?
נהיה עם יד על הדופק לכל עניין ושאלה מצידכם, ולכל נקודה שמתעוררת מבחינה פיננסית, ונבצע אופטימיזציה באופן שוטף כדי להגיע לתוצאות מקסימליות.
חשוב לציין – ניהול ההון המשפחתי אינו מיועד לעשירים בלבד.
השירות גם מתאים למשפחות מן הישוב אשר עבדו וחסכו ויש ברשותם הון של כמה מאות אלפי שקלים.
