לחלק גדול מהציבור הישראלי יש נתח נכבד מאוד של כספים, שמיועדים כדי להשיא תשואה, בין אם זה כספים לדירה, חיסכון ללימודים ובכלל קרנות חירום.
עם זאת, הציבור לא מוכן לסכן אותם בצורה משמעותית, גם אם הם יראה סטטיסטיקות שמצביעות על כך שמדדי המניות תמיד מנצחים, בטווח ארוך.
בשל שנאת הסיכון, הכספים האלה מגיעים והופכים לפיקדונות בנקאיים, ששוב הגיעו לשיא של כל הזמנים, על פי דוחות הבנקים שפורסמו לרבעון הראשון של 2024.
ההפסד מהפקדת כספים בבנקים, שנובע מחוסר ידע וחינוך פיננסי הוא כפול ומכופל: פעם אחת בתשואות הנמוכות ב-2%-3% בשנה, באותה רמת סיכון. פעם שנייה, בהפסדים בכל נושא המיסוי. המיסוי על אפיקים פנסיוניים הוא אטרקטיבי יותר בהשוואה לאפיקים אחרים, כמו: פיקדונות וקרנות כספיות.
השקעה באפיקים פנסיוניים מאפשרת לכם גם לנייד את הכספים בין רמות סיכון, במקרה שבו למשל השתנה הייעוד של הכסף בטווח הארוך. גם אם הרוב לא ינצלו את האפשרות, תמיד טוב שקיימת לנו אופציה.
אז אתם בטח שואלים מהי האלטרנטיבות, במידה ואתם בוחרים לנטוש את הפיקדונות ולהישאר פחות או יותר ברמת סיכון זהה, אז הנה כמה אופציות מעניינות ומשתלמות………..