אז אתם יושבים מול הניירת, כוס קפה ביד, ומנסים להבין מה לעזאזל קורה עם כל קרנות ההשתלמות שהצטברו לכם לאורך השנים. אם אתם מרגישים שאתם טובעים בים של מספרים, דפי מידע ודמי ניהול, אתם ממש לא לבד. בואו נעשה סדר בבלגן הזה יחד, כי בסופו של יום – הכסף הזה שלכם, וחבל שיזרק לפח.
אז למה בכלל לאחד קרנות השתלמות?
נתחיל מהשורה התחתונה – ככל שיש לכם יותר קרנות, ככה אתם משלמים יותר דמי ניהול. פשוט מאוד. כל קרן גובה את הדמי ניהול שלה, ובסוף החודש זה מצטבר לסכום די גדול. עכשיו תכפילו את זה ב-12 חודשים, ואז ב-6 שנים… תעשו את החשבון בעצמכם. לא מעט כסף.
אבל זה לא רק עניין של כסף:
- מעקב פשוט יותר – תיק אחד במקום חמישה תיקים שונים
- שליטה טובה יותר בהשקעות שלכם
- פחות ניירת ופחות כאב ראש בסוף השנה
- אפשרות למיקוח על דמי ניהול נמוכים יותר כשהסכום גדול יותר
איך בעצם מאחדים קרנות השתלמות? נסביר בנקודות
אז בואו נדבר דוגרי- איך עושים את זה? התהליך פשוט יותר ממה שחושבים:
- מיפוי המידע הקיים – קודם כל צריך לדעת מה יש לכם. תבדקו באתר של הר הכסף (כן, זה קיים באמת) או פשוט תתקשרו לחברות שאתם זוכרים שהייתה לכם בהן קרן.
- בחירת הקרן המובילה – איזו קרן אתם רוצים להשאיר? כדאי לבחור את זו עם דמי הניהול הנמוכים ביותר והתשואות הטובות ביותר לאורך זמן.
- הגשת בקשת ניוד – פה אנחנו ב-SFP נכנסים לתמונה. אנחנו עושים בשבילכם את כל הבירוקרטיה מול הגופים השונים, כולל הטפסים המעצבנים והשיחות עם נציגי השירות.
- מעקב ואישור – לאחר הגשת הבקשות, אנחנו עוקבים אחרי התהליך עד להשלמתו. בדרך כלל זה לוקח בין שבועיים לחודש.
שורה תחתונה - כמה זה יחסוך לכם?
בואו ניקח דוגמה פשוטה: יש לכם שלוש קרנות השתלמות עם סך כולל של 150,000 ש"ח. נניח שאתם משלמים בממוצע 0.8% דמי ניהול על כל אחת מהן. אם תאחדו אותן לקרן אחת עם דמי ניהול של 0.4% (וזה אפשרי!), אתם תחסכו 600 ש"ח בשנה. לאורך 10 שנים, עם הצמדה ותשואות, מדובר בחיסכון של למעלה מ-10,000 ש"ח!
זה לא נשמע הרבה? תחשבו על זה כחופשה זוגית לחו"ל שפשוט מתבזבזת. חבל, לא?
איך SFP יכולה לעזור לכם?
אנחנו ב-SFP מתמחים באיחוד קרנות השתלמות כבר למעלה מעשור. היתרון שלנו הוא שאנחנו לא קשורים לאף גוף פיננסי ספציפי, מה שמאפשר לנו להמליץ על הפתרון הטוב ביותר עבורכם – ולא עבור הכיס של מישהו אחר.
הצוות שלנו כולל יועצים פיננסיים מוסמכים שמכירים את השוק על בוריו, ויודעים בדיוק איך להתנהל מול הגופים השונים. הלקוחות שלנו חוסכים בממוצע בין 30% ל-50% מדמי הניהול שלהם אחרי התהליך.
לדעתנו, תהליך תכנון פיננסי הוליסטי זו "המתנה" הכי טובה שניתן לתת לעצמנו העתידי –
רק כך ניתן להבטיח באמת את שהעתיד שלנו יהיה ורוד ויפה, ושאיכות חיינו תלך ותעלה.
